Szukasz Porady?
Stała obsługa firm
Kancelaria w galerii
ZUS czy OFE?
W okresie pomiędzy 1 kwietnia a 31 lipca 2014 r. przyszli emeryci mają prawo dokonać wyboru dotyczącego, gdzie ma trafić część ich emerytalnej składki. Choć możliwości są tylko dwie: ZUS lub OFE, to jednak konia z rzędem temu, kto wie jaką decyzję podjąć i umie przewidzieć jej skutki na przyszłość.
Przez najbliższe cztery miesiące otwarte będzie tzw. okienko transferowe pozwalające dokonać wyboru, gdzie chcemy odkładać na naszą emeryturę: czy dalej składka ma trafiać do OFE czy też ma zasilić nasze indywidualne subkonto w ZUS. W praktyce obecnie wygląda to tak, że potrącana z pensji zatrudnionego składka emerytalna w wysokości 19,52 % przekazywana jest do ZUS (12,22 %), na subkonto w ZUS (4,38%) i do OFE (2,92 %). Dla osób, które zdecydują się pozostać w OFE ten rozkład składki nie zmieni się. Natomiast wybór ZUS spowoduje przekazanie tam składki w całości, przy czym 12,22 % na konto ZUS (I Filar), a 7,3 % na specjalne subkonto.
Aby dalej gromadzić składki w OFE konieczne jest złożenie odpowiedniego oświadczenia w ZUS, które można pobrać ze strony internetowej emerytura.gov.pl. Następnie należy dostarczyć je do ZUS osobiście, listownie lub za pomocą Platformy Usług Elektronicznych ZUS. Przyszli emeryci wybierający tylko ZUS nie muszą wypełniać żadnych oświadczeń. Nowelizacja ustawy z 6 grudnia 2013 r. wprowadziła zasadę, że bezczynność oznacza automatyczny wybór ZUS. Jeśli jednak po 31 lipca 2014 r. ktoś zmieni zdanie i przekona się do konkurencyjnej opcji to nic straconego. Okienko transferowe ponownie otworzy się w kwietniu 2016 r. i znowu przez cztery miesiące będzie można zagrać w loterii o godne życie na starość. Kolejne możliwości zmiany ZUS na OFE lub odwrotnie planowane są cyklicznie co cztery lata.
Niezależnie od tego, czy część naszej składki trafi do ZUS czy OFE, zgromadzone środki podlegać będą dziedziczeniu i otrzymają je nasi najbliżsi, jeśli nie dożyjemy emerytury lub jeśli śmierć nastąpi w przeciągu trzech lat od uzyskania prawa do emerytury.
Obowiązujące od 1 lutego 2014 r. przepisy zakazały OFE inwestowania w obligacje skarbowe i instrumenty dłużne gwarantowane przez Skarb Państwa. Wprowadzony został również minimalny poziom inwestycji OFE w akcje.
Niezależnie od wybranego wariantu, trzeba mieć na uwadze ryzyko z nim związane. Wybierający OFE działają zgodnie z zasadą mówiącą o „niewkładaniu wszystkich jajek do jednego koszyka” i mogą liczyć na wysokie stopy zwrotu, ale tylko wtedy, gdy na giełdach królować będzie byk, symbolizujący hossę, czyli długotrwały wzrost cen akcji. OFE są też mocno uzależnione od aktualnej sytuacji politycznej i może się tak zdarzyć, że pewnego dnia po prostu znikną. ZUS natomiast gwarantuje emeryturę bardziej stabilną, aczkolwiek niższą, choć mniej podatną na ewentualne kryzysy w gospodarce. Jej wysokość może być jednak bezpośrednio powiązana z sytuacją demograficzną w kraju. Mniej osób w wieku produktywnym może przełożyć się na niższe świadczenia.
Ponadto, dziesięć lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki z OFE mają być stopniowo przenoszone na fundusz emerytalny FUS, czyli faktycznie do ZUS i ewidencjonowane na prowadzonym tam subkoncie. Mechanizm ten ma chronić środki emeryta przed niekorzystnymi czynnikami rynkowymi, mogącymi wpływać na wysokość świadczenia.
Paweł Chrząszcz
Szukasz porady prawnej?
Chcesz zlecić naszym prawnikom przygotowanie pisma lub prowadzenie sprawy?
Zobacz, jak wygląda nasza "Modelowa opinia prawna" i skorzystaj z formularza poniżej - wycena pytania zawsze jest bezpłatna.
Pracownicy PrawoDlaKazdego.pl pozostają do dyspozycji także w naszej Kancelarii, znajdującej się w Krakowie przy ulicy Lea 202A. Zadzwoń pod numer 609-709-999 i umów się na rozmowę z prawnikiem - zapraszamy na spotkanie.